Kosten in der PKV

Die Problematik der Einsteigertarife

Die Krankenvollversicherung ist regelmäßig in der wirtschaftspolitischen Diskussion, wenn es um die Beiträge für die Krankenversicherung geht oder auch dem Sozialprinzip in der Gesundheitsversorgung. Dabei werden sowohl negative als auch positive Merkmale der privaten Krankenversicherung intensiv diskutiert. Insbesondere das Thema Kosten für die PKV wird immer wieder zum Stein des Anstoßes.

Denn gerade hierbei zeigt die Krankenvollversicherung kein einheitliches Bild. So ist die PKV heute sowohl für hochwertige Absicherungen als auch für leistungsschwache Tarife zu haben.

Viele Marktteilnehmer werben heute mit günstigen Preisen für die private Krankenversicherung. Gerade die Einsteigertarife werden dann oftmals gewählt, um Kosten zu sparen. Bei der umworbenen Zielgruppe handelt es sich dann in erster Linie um Menschen, welche möglichst bei den Beiträgen für die private Krankenversicherung sparen möchten. Dementsprechend finden sich immer mehr Vergleichsrechner im Internet, wie er beispielsweise auch zu sehen ist unter http://private-krankenversicherung-beitragsvergleich.org/pkv-preisvergleich/.

Diese Vergleichsrechner sollen den Interessenten für die PKV es ermöglichen, einen optimalen Tarif zu finden, welcher somit ein faires Preis-Leistungsverhältnis mit bringt. Allerdings sind die Preise mit denen geworben wird tatsächlich Lockpreise, welche nur für die wenigsten Versicherten in Frage kommen. Denn die PKV kalkuliert seine Prämien aufgrund von individuellen Merkmalen. Dazu gehören insbesondere das Alter oder auch der Gesundheitszustand der Versicherten. Desto jünger und gesünder ein Antragsteller ist, desto günstiger kann auch die Absicherung erfolgen. Die Logik ist dabei recht einfach. Gesunde Menschen generieren deutlich weniger Kosten und können daher auch zu geringeren Beiträgen versichert werden. Dies impliziert jedoch auch, dass mit steigenden Alter die Beiträge steigen müssen. So ist die günstige PKV tatsächlich nur in jungen Jahren realistisch. Mit zunehmenden Alter übertreffen daher gewöhnlicherweise die Prämien der PKV die der gesetzlichen Krankenkassen.

PKV keine billige Alternative
Die häufig beworbene günstige Alternative zur gesetzlichen Krankenkasse entspricht heute nicht der Realität und kann nicht als allgemeingültig anerkannt werden. Denn über den gesamten Versicherungszeitraum gesehen, werden die günstigen Beiträge in jungen Jahren mit steigendem Alter wieder ausgeglichen. Und gerade im Rentenalter beziehen viele Menschen weniger Einkommen als zuvor. Dann kann die PKV zur finanziellen Belastung werden. Daher ist eine Absicherung in der PKV stets genau zu prüfen. Denn wer im Alter ausreichend finanziell abgesichert ist, kann sich die private Absicherung leisten. Für alle anderen werden die Beiträge verhältnismäßig sehr hoch und im schlimmsten Fall kaum zu bezahlen. Dies ist auch der Grund weshalb die Krankenvollversicherung nicht als billige Alternative gewählt werden sollte. Tatsächlich kann die private Versicherung eher als leistungsstarke und etwas kostspieligere Alternative angesehen werden. Denn die Tarife können sehr individuell gestaltet werden und mit zahlreichen zusätzlichen Leistungen versehen werden. Bekannte Premiumleistungen sind beispielsweise die Chefarztbehandlung oder das Einzelzimmer im Krankenhaus.

Wer es sich tatsächlich leisten kann, findet in der PKV viele Möglichkeiten Krankenversicherungsleistungen zu erhalten, welche deutlich über das Maß der gesetzlichen Kassen hinausgehen. Doch billig sind diese Leistungen nicht zu haben.